보험전문칼럼 열한번째 – 핵심 인물 보험의 중요성에 대해서

사업을 하다보면 중추적인 사람이 있습니다. 이런 사람을 핵심 인물이라고 하는데 이런 핵심 인물이 다치거나 문제가 생긴다면 사업에 영향을 받을 수 있습니다. 이런 경우를 대비해 핵심 인물 보험은 그 직원을 보호하거나 사고가 생겼을 때 보장해주기 위해 꼭 필요한 보험입니다.

핵심 인물 보험이란?

핵심 인물 보험은 본질적으로 생명 보험과 사업 보험의 결합입니다. 사업에서 특별한 필요를 충족시키는 생명 보험이라고 생각하세요. 사업 파트너나 최고 직원이 없었다면 귀하의 회사는 동일하지 않았을 것이고 핵심 인물을 잃었을 때의 재정적인 결과는 중요할 수 있습니다. 핵심 인물 보험은 핵심 인물이나 핵심 직원을 잃은 후 귀하의 사업에 사망 수당을 제공합니다.

개인 생명보험과 마찬가지로 핵심 인물 생명보험은 영구 또는 정기 보험으로 가입할 수 있습니다:

종신 보장 보험: 이 보험은 평생 동안 피보험자를 보장하며 사업의 자산으로 사용할 수 있는 현금 가치 계좌를 포함합니다. 더 이상 보장을 원하지 않는다고 결정하면 영구 보장 보험을 정산하여 판매할 수 있습니다.
종신 보험 기간: 이 보험은 주요 인물을 정해진 기간 동안 보장하고 사망 수당을 포함합니다. 기간은 일반적으로 10년 또는 20년이고 종종 직원의 예상 퇴직과 같이 예상되는 일정에 묶입니다.
보험 유형에 관계없이 주요 인보험과 관련된 세 가지 주요 역할이 있습니다:

피보험자: 이 사람이 보험에 가입되어 있는 사람입니다. 이 사람이 사망하면 보험은 보험금을 수혜자에게 지급합니다.
수급권자 : 피보험자가 보장기간 중 사망한 경우 사망급여를 받는 자.
소유자: 이 사람은 보험료를 지불하고 보험을 구입합니다. 소유자는 보험을 판매하거나 양도할 수 있고 보험 약관을 변경할 수 있습니다.
키맨 정책에서 기업은 소유자이면서 동시에 수익자로 기능하는 경우가 많습니다. 일반적으로 보험에 가입한 개인은 보험에 참여하지 않지만, 회사는 보험에 가입하기 전에 보험 가입자에게 통지하고 서면으로 허가를 받아야 합니다.

핵심 인물 보험이 필요합니까?


소기업 보험은 핵심 직원이 사망할 경우 귀하의 비즈니스를 보호하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 핵심 직원 보험에 가입하는 것은 몇 가지 상황에서 타당합니다:

동업을 위한 핵심 인보험: 사업 파트너가 있다면, 당신과 당신의 파트너는 핵심 인보험에 가입하기를 원할 수 있습니다. 이것은 갑작스러운 사망의 경우 한 파트너가 다른 파트너의 주식을 살 수 있게 해줄 수 있습니다.
비즈니스 평판은 핵심 인물과 연결되어 있습니다. 여러분의 비즈니스 평판은 핵심 인물의 이름, 독특한 기술 또는 평판과 결정적으로 연결되어 있을 수 있습니다. 이 직원의 죽음이 비즈니스의 안녕을 위협할 수 있다면, 여러분은 핵심 인물 보험에 가입하고 싶어할지도 모릅니다.
사업 대출을 위한 담보 할당: 일부 금융 기관은 수취인이 사업 대출을 위한 담보 할당으로 주요 인보험에 가입하도록 요구할 수 있습니다. 보험에 유치권을 넣어 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
핵심 직원의 사망은 회사 재정을 위협할 수 있습니다: 파트너나 성과가 높은 영업 사원과 같은 핵심 직원의 사망이 귀하의 사업을 재정적으로 위협할 수 있습니까? 그렇다면 핵심 직원 보험에 가입하는 것을 고려해 보십시오.
누군가를 위한 핵심 인물 보험에 가입하려면 개인이 사업에서 중요한 역할을 한다는 증거를 제시해야 합니다. 이 직원은 실질적인 책임을 지거나 사업 수익에 중요한 역할을 할 수 있는 특별한 기술을 보유해야 합니다. 수익이 감소하면 대부분의 경우 회사는 핵심 인물 보험에 가입할 수 없습니다. 손해를 보는 회사도 핵심 인물 보험에 가입할 수 없습니다.

핵심 인물 보험의 잠재적인 용도는 무엇입니까?

교육
인사관리학회에 따르면, 한 직원이 다른 기회를 추구하기 위해 그들의 고용주를 떠나기로 결정했을 때, 그 개인을 교체하는 비용은 수만 달러가 될 수 있습니다. 그리고 그것은 평균적입니다. 그 비용은 교체되는 사람이 주요 직원일 때의 비용보다 훨씬 더 높을 수 있습니다. 정책이 시행될 때, 보험에 가입된 직원을 보상하는 사망 수당은 교체 훈련과 관련된 비용의 일부를 면제하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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핵심 직원을 잃는 것과 관련된 또 다른 비용은 채용입니다. 자금을 채용 서비스 비용, 채용 박람회 참가비 또는 헤드헌터 채용 비용으로 사용하든 상관없이 채용 비용은 빠르고 상당히 증가할 수 있습니다. 핵심 인물 생명 보험은 이러한 비용 문제를 해결할 수 있습니다.

장단기 사업손실 상쇄


핵심 직원이나 핵심 인물이 회사의 수익 창출에 큰 책임이 있는 경우, 갑작스러운 사망이나 장애는 자연스럽게 지속적인 수입과 현금 흐름을 감소시킵니다. 핵심 인물 보험의 사망 급여는 회사가 경험한 수익 손실을 상쇄함으로써 해당 직원이 더 이상 없을 때 발생하는 격차를 해소할 수 있습니다. 요컨대 핵심 인물이 회사의 수익 창출에 특별한 능력이 있다면, 핵심 인물 보험은 효과적인 대체자를 찾을 때까지 타격을 완화할 수 있습니다.

담보 할당이란 무엇입니까?


생명 보험은 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 귀하의 비즈니스가 돈을 빌리는 데 도움이 될 수 있습니다.

때로는 비즈니스가 막 시작될 때 전통적으로 대출을 지원하는 데 사용되는 자산이 없을 수도 있습니다.

회사는 담보 할당을 통해 제3자 대출자를 사업 대출 또는 신용 대출의 담보로 사용되는 법인 소유 생명 보험의 주요 수혜자로 만듭니다.

생명 보험 증권의 담보 할당을 사용할 때 대출 기간 동안 대출 기관이 보험의 일부 또는 전부를 회수할 수 있다고 지정합니다. 그리고 대출이 상환되기 전에 귀하에게 문제가 발생하면 대출 기관은 귀하의 보험에 반대하는 청구를 할 수 있습니다.

개인 보험의 필요성
사업주라면 핵심 인물 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 하지만 개인 생명 보험에 가입해야 하는 이유는 매우 큽니다.

가족의 재정 보안 보호
만약 당신에게 무슨 일이 생겼다면, 생명보험은 당신의 가족이 당신의 담보 대출을 포함한 개인 빚을 갚고, 당신의 자녀 교육에 자금을 지원하고, 그들이 청구서를 지불할 수 있도록 당신의 수입을 대체하는 것을 도울 수 있습니다.

생명 보험은 또한 귀하의 사업에 관여하지 않는 모든 자녀가 귀하의 부동산을 동등하게 공유하도록 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다.

유산을 남기다
생명 보험은 자선 단체나 민간 재단에 자금을 지원하는 데에도 사용할 수 있습니다.

핵심 인물 보험은 다음과 같은 도움이 되기 때문에 중요합니다:

대체자를 고용하기 위한 자금을 제공하세요. 필수 직원을 교체하는 것은 쉽지 않거나 저렴하지 않습니다. 일부 직원들은 독특한 능력을 가지고 있어서 교체하기가 어렵습니다. 핵심 인력 보험은 재채용 과정의 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다.
사업 빚을 갚으세요. 핵심 인물 보험 수익은 사업을 위해 빌린 대출이나 회사 시설에 대한 담보 대출과 같이 회사가 문을 닫아야 할 경우 사업 빚을 갚는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 사업주가 사망할 경우 이러한 유형의 보험은 상속자들이 사업 빚을 떠안을 필요 없이 회사를 닫을 수 있도록 도와줍니다.
폐업 시 긴급 자금을 제공하세요. 때때로 주요 직원이 사망하거나 퇴사할 때, 그 사업은 생존할 수 없습니다. 그러나, 폐업은 비용이 많이 들고, 복잡하고, 긴 과정이 될 수 있습니다. 주요 직원 보험은 회사가 투자자들에게 돈을 돌려주고 직원들에게 퇴직금을 지급하는 것을 도울 수 있습니다.
단기 또는 장기적인 사업 손실을 상쇄하여 사업을 유지합니다. 핵심 직원이 상당한 양의 사업 수익을 담당할 경우 갑작스러운 사망으로 인해 즉시 수입과 현금 흐름이 감소할 수 있습니다. 핵심 직원 보험의 수익은 재정적 공백을 메우고 사업에 약간의 안정성을 가져오는 데 도움이 될 수 있습니다.
즉, 핵심 인물 보험은 회사의 재정적 보호의 한 형태가 될 수 있습니다. 핵심 직원을 잃는 것이 회사의 수익에 큰 영향을 미칠 경우 이러한 유형의 보험은 재정적 재난을 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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